N3, 2006 (5). Александр Бурт.

В нашей предыдущей публикации мы начали разговор о необходимости или по меньшей мере желательности собственных пенсионных накоплений, а также. рассмотрели некоторые способы пенсионных накоплений. К сожалению, законы о социальных гарантиях пишутся людьми, которые по уровню своего достатка сами в таких гарантиях не нуждается. Однако не это является темой нашей статьи.

Сегодня мы поговорим о способах накопления средств, не связанных с вложением в готовые финансовые продукты, ориентированные на пенсионные выплаты. Речь пойдет об инвестициях. Здесь нас ждут три основные возможности.

Первая – это вложение средств в конкретные ценные бумаги: акции или облигации.

Что такое акция? Акция является ценной бумагой, равной некоторой части капитала компании. Покупая одну или несколько акций, вы фактически становитесь совладельцем компании и получаете право на часть финансовых результатов ее деятельности, пропорциональную числу принадлежащих вам акций. Если фирма (компания, корпорация) получает прибыль, часть этой прибыли выплачивается вам в форме дивидендов. Если фирма несет убытки, вам не придется покрывать их из своего кармана, но потери вас ждут обязательно, поскольку акции убыточных компаний обычно падают в цене. Впрочем, причин, по которым цена акций может снизиться, существует много. И так же много факторов, вызывающих рост стоимости акций на рынке. Прочитать полностью / Der ganze Text »

N2, 2006 (4). Александр Бурт.

Из бабушкиного сундука

Один из самых распространенных в Австрии и, на мой взгляд, один из самых ненужных видов накопления – это Bau Spar Vertrag. У многих наших читателей, имеющих банковский счет, он, скорее всего, уже имеется. Всякому, кто приходит в банк, обязательно советуют приобрести такой накопительный контракт.

Между тем время его эффективности закончилось примерно 30 лет назад. Идея этого контракта изначально состояла в том, чтобы помочь гражданам банка в течение сравнительно короткого срока (6 лет) накопить некоторую сумму денег и одновременно получить возможность кредита на выгодных условиях для приобретения жилья.

Эта схема восходит к послевоенным годам, когда в стране был большой дефицит жилья. Государство предоставило возможность людям через систему Bausparkasse в течение 6 лет делать накопление средств. В течение этих 6 лет государство добавляло к сбережениям небольшой процент, причем если в то время он был довольно существенным, то сегодня стал совсем небольшим. По истечении 6 лет человек мог подать заявку на кредит, ждал еще 3-4 года своей очереди и получал кредит на покупку, восстановление или постройку собственного жилья на достаточно льготных условиях. В послевоенные годы это было действительно интересно. С годами условия и кредита, и самого накопления становились все хуже и хуже. Последний период эффективности таких контрактов приходится на 60-70-е годы, когда в связи с всплеском рождаемости опять возник дефицит на рынке жилья. Прочитать полностью / Der ganze Text »

N1, 2006 (3). Светлана Ширшова.

В прошлом году в Австрии был принят новый пенсионный закон. Почему это было необходимо? В бюджете появились дыры, которые нужно немедленно штопать с помощью заплат - зарплат трудящихся. Последнее время продолжительность жизни возросла, как и число безработных, больных и учащихся, из-за чего поступления трудящихся в котел социального страхования не заполняют образовавшихся дефицитов для выплат пенсий и пособий.

Какие изменения привнесла пенсионная реформа?

- Постепенное повышение пенсионного возраста – 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин (при гармонизации в ближайшие годы 65 лет для обоих)

- Общее понижение пенсий в среднем на 10%

- Необходимые предпосылки для выхода на пенсию – 480 месяцев (40 лет) трудового и 480 месяцев социального стажа.

Минимальный стаж составляет не менее 15 лет. Этот срок дает право на получение минимальной пенсии. Как это можно представить на примере:

Работник получает 1800 евро брутто (1220 нетто). Стаж работы 20 лет. Размер пенсии составит 20х1,78=35,6% от Bemessungsgrundlage. BMG равно 80% от заработной платы, то есть 1440 евро брутто. Итого 1440×35,6%=512,64 brutto. Прочитать полностью / Der ganze Text »

N1, 2006 (3). Александр Бурт.

Чтобы подготовиться к грядущим событиям, древние греки спрашивали оракулов, что ждет их через год, через два, через десять. В сегодняшней Европе, в частности в Австрии, услугами предсказателей тоже пользуются, но считается, что разумнее обращаться к представителям системы страхования.

В последние годы общая сумма страховых платежей в Австрии составляет 13-14 млрд. евро или около 1600 евро в год на человека. Однако опыт показывает, что даже при таких значительных взносах, цели страхования часто не достигаются. Очень много жизненно важных рисков остается не покрытыми, в том числе из-за оговорок и уточнений, спрятанных в параграфах полисов.

С другой стороны, люди нередко платят дважды и трижды за страхование одних и тех же рисков, не догадываясь об этом. При этом деньги выбрасываются на ветер. Сегодня мы начинаем разговор о том, как увеличить страховую безопасность и при этом сэкономить на страховых взносах. Прочитать полностью / Der ganze Text »

Продолжение. Начало в №1, 2005.
№2, 2005. Наш финансовый эксперт, постоянный ведущий раздела “Мир финансов” - Александр Бурт.
 

Покупка недвижимости.

Кредиты бывают разных видов и разные по степени сложности. Наиболее сложным следует считать кредит, который берется на покупку недвижимости: квартиры или дома, - когда люди исходят из того, что к пенсионному возрасту у них будет какая-то собственность. Такое финансирование обычно предлагается в связи со страховым полисом, который призван застраховать выдаваемый кредит и должен к сроку его истечения покрыть изначально взятую в долг сумму. Проблема же состоит в том, что больше 80% продуктов, предлагаемых для этого банком, поставленной цели не достигают. Получается, что через 20-25 лет финансирования своего уже личного дома или квартиры, человек остается должен банку деньги и иногда немалые.

Финансирование построено так, человек, который берет кредит под квартиру, под землю, под дом, платит в течение всего срока только банковский процент и накопляет по страховому полису ту сумму, которую он должен банку по ссуде, с той целью, чтобы через 20-25 лет человек сможет выплатить банку ту ссуду, которая все эти годы не оплачивается. Это тот вариант, который выгоден клиенту, потому что клиент зарабатывает какие-то проценты от вложений. Банку это тоже выгодно, потому что клиент оплачивает проценты по кредиту исходя из полной суммы. Сумма кредита на целый срок остается одной и той же. И это составляет главную опасность. Если через 20-25 лет этот вид страхования не достигает поставленной цели, то клиент должен или доплатить банку, или ему приходится продавать дом. Прочитать полностью / Der ganze Text »